Инвестирование – это один из наиболее эффективных способов увеличения капитала и обеспечения своего финансового будущего. Многие люди интересуются этой темой и задаются вопросом: с чего начать инвестировать, особенно если у них пока нет опыта и денежных средств. Квалифицированный инвестор, эксперт по инвестициям на фондовом рынке и рынке криптовалют Дмитрий Кокорев рассказал, что нужно знать начинающим инвесторам, чтобы не потерять деньги и накопить на безбедную старость.

Что нужно знать начинающему инвестору, чтобы начать инвестировать?

Перед тем, как человеку начать инвестировать, ему необходимо ответить себе на несколько вопросов. Во-первых, ему нужно определиться с целью инвестирования, то есть зачем он сюда пришел. Что такое цель инвестирования? Это конкретное понимание того, сколько денег человеку нужно и когда. Также необходимо определиться и со сроком инвестирования. 

Например, если вам нужно приобрести трехкомнатную квартиру в центре Санкт-Петербурга за 20 миллионов рублей, то вы определяете цель, что хотите купить эту недвижимость через 10 лет. Соответственно, вам нужно 20 миллионов рублей, если ваши денежные средства будут лежать под 20 процентов годовых, то для этого нужно инвестировать 25 тысяч рублей ежемесячно. Это четкое понимание того, сколько вам нужно инвестировать, под какую доходность, когда вам эти деньги нужны и какой капитал, позволяет грамотно распоряжаться финансами. Это первый вопрос, на который необходимо ответить, когда вы приходите в сферу инвестиций.

Второй вопрос, на который вам необходимо ответить, это какой у вас риск-профиль. То есть на сколько вы готовы рисковать своими средствами, чтобы получить большую доходность. Отмечу, что инвесторы делятся на консервативных, умеренных и агрессивных. 

Консервативный инвестор – это человек, который не готов рисковать даже частью своего капитала, не готов пересиживать сильные просадки, поэтому он может инвестировать только в максимально защищенные активы, например, облигации. 

Умеренный риск-профиль инвестора означает, что человек готов принимать определенные уровни риска в своих инвестиционных решениях, но предпочитает сохранить баланс между риском и потенциальным доходом. Инвесторы с умеренным профилем стремятся к диверсифицированному портфелю, который может включать как более консервативные инвестиции, например, облигации или банковские вклады, так и некоторую часть более рискованных активов, таких как акции.

Агрессивный инвестор – это человек, который готов рисковать своим капиталом для того, чтобы заработать сильно высокую доходность, большие проценты. Он готов инвестировать в более агрессивные инструменты, например, акции или криптовалюты.

Когда человек понимает цель инвестирования, срок и свой риск-профиль, то он может начать подбирать себе подходящие инвестиционные инструменты.

Как человеку понять, что ему нужно инвестировать

Я убежден, что инвестировать необходимо всем. Потому что инвестиции решают вопрос нашего существования без наших активных действий. То есть, когда человек может не ходить на работу, лежать на диване, на пляже, читать книгу, гулять с детьми, отдыхать и заниматься любимыми делами, а в это время деньги приходят ему на счет.

Важно понимать, что у каждого человека настанет в жизни момент, когда он не сможет работать по разным причинам. Уверен, что никому не хотелось бы остаться в этот период жизни без средств к существованию. Именно поэтому инвестировать необходимо каждому, чтобы создавать пассивный доход, быть уверенным в том, что в любой ситуации, вы будете иметь средства для комфортной жизни.

С какой суммы можно начать успешно инвестировать

Можно начинать инвестировать с минимальных сумм. На текущий момент, на фондовом рынке можно приобрести активы даже за одну тысячу рублей. Например, большинство облигаций — защитных инструментов, стоят именно столько. А большинство акций стоят даже меньше этой суммы. Если у вас есть немного денег, необходимо начинать инвестировать, чтобы создать большой капитал. Многие люди говорят, что начнут инвестировать, только когда у них будет много денежных средств. Но я предлагаю посмотреть на это с другой стороны. Запомните, у вас никогда не будет большого капитала, если вы не начнете инвестировать.

Что нужно изучить новичку перед инвестированием

Если вы абсолютный новичок в сфере инвестиций, то минимально для того, чтобы начать инвестировать, я рекомендую пройти обучение у любого брокера. У многих из них есть бесплатные курсы. Они помогут вам понять базу инвестиций: что такое акции, облигация, как это работает и какие инструменты вам могут подойти. Когда вы получите базовые знания, нужно инвестировать в простые активы, например, облигации. При инвестировании в этот финансовый инструмент, вероятность, что вы потеряете деньги минимальная. Также можно инвестировать в биржевые инвестиционные фонды, чтобы не выбирать акции, а покупать сразу несколько. И дальше, по мере вашего желания погружаться в рынок, уже стоит проходить обучение у профессионалов, которые сами показывают результаты, как и их ученики.

Как отличить, что курсы по инвестициям действительно стоящие, а не обман

Если вы идете учиться к профессиональному инвестору, то важно ориентировался на два показателя. Во-первых, он сам должен показывать успешные результаты. Он не просто говорит о том, что инвестировать — это классно, но он и сам зарабатывает на этом рынке. Во-вторых, ученики, которые у него учились, тоже зарабатывают на этом рынке. Потому что мало уметь инвестировать самому, нужно еще уметь научить других это делать.

С чего начать консервативным начинающим инвесторам

Если человек понял, что он хочет инвестировать и определил сво риск-профиль как консервативный, поставил себе цели и обозначил сроки, он начинает наполнять свой портфель. Первое – это банковский вклад. На текущий момент на них достаточно неплохие доходности — 15-17% годовых. Эта доходность может защитить деньги от обесценивания. 

Следующий инструмент, на который может обратить внимание консервативный инвестор — это облигации. Это долговые ценные бумаги, выпущенные различными компаниями. Когда вы покупаете облигацию, вы даете компании в долг свои деньги. А она вам по этой бумаге платит проценты. Если вы новичок, то я рекомендую покупать облигации либо государственные ОФЗ — государственные облигации России, либо облигации крупных частных и государственных компаний, таких как Газпром, РЖД, Сбербанк, Лукойл. В случае покупки этих бумаг риски того, что вы потеряете свои деньги, и компания обанкротится минимальны. 

Третий инструмент — это акции, но не стоит покупать отдельные акции отдельных компаний, потому что для этого нужно иметь определенный опыт выбора активов. Лучше покупать фонды на акции. Это финансовый инструмент, где находится сразу много различных акций. Например, есть фонд на Индекс московской биржи, и в него входят все крупнейшие российские компании, их около 48. Соответственно, покупая всего лишь одну акцию фонда, вы покупаете акции сразу 48 компаний. 

Таким образом вы застрахованы от того, что с одной компанией что-то произойдет и она обанкротится, потому что другие 47 могут показать хорошую доходность, и ваши накопления вырастут.

С чего начать начинающим инвесторам с умеренным риск-профилем

Начинающие инвесторы с умеренным риск-профилем могут добавить себе в портфель облигации частных компаний с большей доходностью. Важно помнить, что облигации необходимо выбирать под срок своего инвестирования. Например, если он планирует инвестировать на три года, то он не может покупать облигации со сроком погашения более трех лет.

С чего начать агрессивным инвесторам

Начинающий агрессивный инвестор также начинает наполнять свой портфель, но часть его может состоять из агрессивных инструментов.

В первую очередь, важно определить, какую часть инвестиционного портфеля он готов отдать под рисковые инструменты. Например, очень агрессивный инвестор может на 100 процентов своего капитала приобрести акции. Для начала он должен проанализировать компании с точки зрения финансовой устойчивости, будущих перспектив, прибыльности и их стоимости. Он должен выбрать дешевые компании, которые обладают низкой долговой нагрузкой и имеют потенциал к росту.

Стоит ли инвестировать в недвижимость

По данным различных статистических агентств, которые занимаются изучением рынка недвижимости в России, за последние 17 лет, если судить по московскому рынку, стоимость недвижимости в долларах не выросла. Это значит, что сейчас квартиры в Москве стоят в долларах столько же, как и 17 лет назад. Безусловно, в рублях она выросла, потому что рубль обесценился. Соответственно, когда вы инвестируете в недвижимость в России,  вы сохраняете покупательную способность в рублях, но теряете в крепкой валюте. Поэтому выгоднее открыть долларовый депозит в банке, чем покупать недвижимость в России.

Отмечу, что есть объекты недвижимости, которые обладают высокой доходностью и позволяют заработать большую сумму за короткий срок. Но для этого инвестор должен быть профессионалом и понимать, какую недвижимость выбрать для инвестирования.

Стоит ли покупать инвестиционную недвижимость за рубежом

Инвестиции в недвижимость более перспективны в Объединенных Арабских Эмиратах. Во-первых, в этой стране растущий рынок, в котором активно развивается сфера недвижимости. Можно вложить деньги в квартиру не в Дубае, который сильно заселен, а в новое направление — Абу Даби. Там активно развивается сфера недвижимости, покупателям предлагают выгодные условия, рассрочку и цены на квартиры достаточно недорогие по местным меркам. Также, когда вы покупаете недвижимость в ОАЭ, вы можете сдавать ее и получать валютную доходность, потому что дирхам привязан к курсу доллара. Это значит, что получая доходность в дирхамах, вы зарабатываете в долларах.

Доход от сдачи недвижимости в Объединенных Арабских Эмиратах довольно высокий. Например, в зависимости от объекта вы можете получать от пяти до восьми, а в некоторых случаях и до 10 процентов годовых в валюте. 

Стоит ли новичкам инвестировать в криптовалюты

На данный момент криптовалюты имеют огромный потенциал к росту. Начинается активный рост текущего цикла рынка крипты, которого не было четыре года. Первое, что он должен понимать начинающий инвестор — рынок криптовалют до сих пор практически не регулируется. В связи с этим здесь огромное количество мошенников. Поэтому неподготовленному человеку очень легко потерять свои денежные средства на рынке криптовалют. Заводить в него можно только те средства, которые вы не боитесь потерять. 

Второе, если вы новичок, то единственные две монеты, которые вы можете покупать, это биткоин и эфириум. В перспективе до 10 лет, возможно, что цена за один биткоин будет около одного миллиона долларов. Поэтому, если ваш горизонт инвестирования около 10 лет, то даже текущая довольно высокая цена на биткоин может быть интересна, потому что вы приумножаете свой капитал. 

Какие самые частые ошибки совершают начинающие инвесторы

Самые частая ошибка — это неправильное определение своего риск-профиля. Когда люди, которые не готовы рисковать, начинают это делать. Например, женщина зрелого возраста, ей 55 лет, у нее немного времени осталось до пенсии. Соответственно, у нее есть определенная сумма денег, которую она накопила. Ее главная задача — безопасно увеличить капитал, потому что у нее больше не будет возможности снова его наращивать, если она потеряет свои сбережения. Поэтому она может инвестировать только в безопасные инструменты, такие как облигации и иметь небольшую долю акций. 

Однако обычно люди поступают крайне необдуманно. Они решают инвестировать, когда до пенсии осталось ограниченное количество времени и терять деньги нельзя. Но он покупает на все свои сбережения акции и берет заемные средства. В итоге, теряет все свои финансы. Так делать нельзя.

Кроме того, начинающим инвесторам нельзя брать кредиты и занимать деньги для инвестиций у брокера. Можно покупать активы только на свои денежные средства.