Ежегодные потери россиян только от участия в финансовых пирамидах, по оценке Банка России, составляют более 10-12 млрд рублей. Инвестиции всегда были рискованным делом, но сегодня сопутствующие риски, связанные с прямым обманом вкладчиков, кратно увеличились. Никита Корниенко, основатель и генеральный директор SimpleEstate, рассказывает, на что обращать внимание, если решил инвестировать и хочешь все тщательно проверить.
Возможные потери в одной сделке можно ограничить технически, выставив необходимый ордер. От глубокой просадки счета защитит диверсификация портфеля.
Всему этому можно научиться. А вот уберечь капитал от мошенников непросто. Сегодня это не воришки с большой дороги, а нередко презентабельные люди в дорогих костюмах. Они свободно владеют профессиональной терминологией и убедительны в разговоре. Сайты аферистов сделаны качественно. Здесь есть удобный личный кабинет и техподдержка 24/7. «Витрины» подобных платформ нередко неотличимы от серьезных проектов.
Но все же некоторые признаки выдают мошенников.
Высокая доходность
Доходность — это, пожалуй, первое на что обращает внимание инвестор. И здесь находится первая ловушка. Потенциальных участников заманивают высокими процентами. Кто из нас не хотел бы просто и без заморочек получать на вложенный капитал 15-20-30% в месяц?
Да, на финансовых рынках можно заработать, но большая прибыль формируется за года и десятилетия. В долгосрочной перспективе рынки растут. Если собрать эффективный портфель, заниматься его ребалансировкой, управлять рисками, регулярно инвестировать деньги, то через 3-5 лет увидишь стабильный результат. Также можно зарабатывать на дивидендах или купонах.
Однако по 20% каждый месяц стабильно и долгое время получать точно не получится. Объясняется это просто — нет ни одного инструмента, который бы постоянно и за короткое время давал такую доходность. На биржах не бывает линейного роста. Любое повышение цены может смениться коррекцией или разворотом тренда.
Возьмем для примера американский фондовый индекс S&P 500, который в среднем растет на 10-12% в год. Это довольно высокий процент, а данные получены за длительное время — индекс торгуется c 1957 года. При этом периоды роста всегда сменяются периодами падения. Как в таких условиях зарабатывать по 20-40% в месяц не смогут объяснить даже самые красноречивые обманщики.
График S&P 500. Желтым отмечены коррекции — периоды, когда цена падала.
Хотя ответ на поверхности — активное привлечение новых и новых участников, которое используется в работе финансовых пирамид. Это такой «секрет» временного успеха мошеннических проектов. Деньги выплатят, но не всем, а только тем, кто находится в начале очереди. По такой схеме можно получить сверхприбыль, но продлится это недолго.
Что делать
Если вам обещают высокий процент, поинтересуйтесь, на чем проект зарабатывает деньги и попросите выслать финансовые отчеты о сделках за полгода или год, проведенных на реальных счетах. Скорее всего, ничего вы не получите, а обещанную прибыль нарисовали на сайте. А в личном кабинете система будет автоматически добавлять нули к вашему стартовому капиталу. Реальных денег вы не увидите. От таких обещаний стоит держаться подальше.
Криптовалюты и автоматическая торговля
Отдельно хочется сказать о криптовалюте. Процент мошеннических проектов, связанных с ней, составляет сегодня не менее 40% от всех финансовых афер в России. Почему так? Очень просто. Во-первых, она у всех на слуху. Даже пенсионерка у подъезда что-то слышала или читала про «крипту». Не нужно тратить время и деньги, чтобы вывести новый продукт на рынок, объяснять его выгоду. Во-вторых, блокчейн, как фундамент для криптовалют, — технологичная сфера. Говоря о ней, можно довольно просто «закидать» собеседника массой профессиональных терминов, сложных схем, в которых клиент никогда не разберется, но будет повторять как мантру, поверит, что перед ним профессионал. И, наконец, криптовалюты — любимая тема отечественной «желтой» прессы с заголовками статей типа «биткоин подорожал на 1000%». А если об этом пишут на каждом столбе, то обещанный доход в 30-50% в месяц не выглядит обманом. Народ у нас доверчивый — «там же написали, я читал».
Только это не вся правда. Действительно, в истории биткоина были такие периоды большого роста, но за ними следовали другие, когда криптовалюта падала на десятки процентов. Волатильность на этом рынке в разы выше, чем на фондовом, где торгуются акции, облигации и другие ценные бумаги. Сегодня может вырасти, а завтра упасть еще глубже. Об этих рисках никто не расскажет, когда главная цель — собрать как можно больше денег в короткие сроки.
При этом мошенники предлагают вложить деньги не в топовые криптовалюты, а в малоизвестные монеты. А для сбора средств нередко выпускают собственную «крипту». Сегодня сделать это просто и недорого, но создает видимость авторитетности для неподготовленных людей. Мол, смотрите, мы вложили деньги, потратили $1 млн на разработку нашего продукта. Еще одна мантра аферистов, которую потом повторяют обманутые люди своим друзьям и знакомым, пытаясь затянуть их в сомнительные инвестиции. Такие монеты, как правило, не выводят на биржевые торги, а ввод и вывод денег инвестора осуществляется по внутреннему курсу проекта. То есть, если час назад монета стоила $10, а в момент вывода прибыли может оказаться, что стоит она уже $0,1. Цену монеты определяет не рынок, а сам проект. Она может быть любой по усмотрению создателей криптовалюты.
Кроме того, «крипта» удобна для афер. Доказать, что именно вы платили проекту, в отличие от банковского перевода, в случае криптовалютной транзакции практически невозможно. При обращении в суд мошенники скажут, что не знают вас, а никаких инвестиций в проект вы не делали.
Про автоматическую торговлю
Опытный трейдер способен сделать 15-20% в отдельные периоды, но рынок изменчив. Не существуют системы трейдинга, которая одинаково эффективно работает сегодня и будет также хорошо работать уже завтра.. Поэтому все утверждения аферистов о том, что проект долгосрочный, не имеют никакой основы. Да и системы у них никакой, скорее всего, нет.
Даже доходность крупнейших мировых хедж-фондов порой серьезно отстает от доходности S&P 500. А ведь в них работают профессионалы, занимающиеся активным управлением. На этом фоне заявления никому неизвестных ребят, обещающих высокую прибыль на длительном временном отрезке, выглядят обманом.
Если бы «грааль» в трейдинге существовал, то им бы точно воспользовались инвесторы вроде Уоррена Баффетта или инвестиционные фонды, под управлением которых находятся триллионы долларов. И уж точно такой способ был бы недоступен для условного Василия из Краснограда, готового вложить $100, чтобы получить иксы по сделке.
Что делать
Попросите выслать вам результаты работы системы на реальном счете. А лучше даже не тратить свое время.
Рекомендации
Когда выбираешь стоматолога или мастера на СТО, то к мнению знакомых можно прислушаться. Они поделятся личным опытом, который будет полезен. Но в инвестициях это не работает. Любая сделка отличается своими рисками, потенциальной прибылью, сроками входа и выхода и дополнительными расходами в виде комиссий. Если, например, у вашего соседа вдруг удачно получилось купить акции «Фосагро» в начале года, которые подорожали на 35% к июлю, то это совсем не означает, что вы сможете повторить его успех, так как рост в прошлом не гарантирует рост в будущем.
Особенно рискованно выглядят сделки, которые вам настойчиво предлагают совершить и при этом поторопиться. Скорее всего, перед вами мошенник.
Рынок всегда даст возможность заработать. Любые попытки убедить вас, что нужно действовать здесь и сейчас похожи на развод. Такие люди пытаются заработать, привлекая новых членов в систему. Что будет с вашими деньгами, их не особо беспокоит.
Иногда бывает и другая ситуация. Адепты финансовых пирамид просто не могут вывести деньги по условиям системы. Для этого им необходимо достичь определенного уровня. Только этим и можно объяснить спешку в агитации новых членов.
Что делать
Профессиональный совет о рынке может дать инвестиционный советник или управляющий фондом, но не человек со стороны. Его рекомендации бесполезны. К тому же, если он торопит вас и рассказывает про «уникальную возможность» заработать, перед вами аферист или обманутый вкладчик, который пытается компенсировать свои убытки за счет ваших денег.
Регистрация в России
Странно выглядит компания, которая продвигает рекламу на русском языке, имеет русскоязычную поддержку, собирает деньги в России, но юридическое лицо у нее находится где-то на Сейшелах. Здесь пахнет мошенничеством и вот почему.
Если в будущем что-то пойдет не так, судиться с компанией придется в другой стране. Это займет много времени и обойдется дорого. Например, вы вложили в подобный проект $5 тыс., но деньги вам не вернули. Вы полны решимости отстоять свои права в суде. По предварительным подсчетам, перелеты и проживание, оплата местного адвоката и переводчика обойдется в сумму, которая больше вложений. А ведь результат не гарантирован. Десять раз подумаешь, готов ли к таким тратам. Это прекрасно понимают и аферисты.
Что делать
Регистрация компании в России делает процедуру подачи иска доступной и простой для всех. Проверить наличие у компании юрлица в стране можно при помощи специализированных сервисов, например, rusprofile.
Лицензия
Любая финансовая компания должна иметь разрешение на ведение деятельности. В мире существуют авторитетные регуляторы, выдающие такие лицензии: американская SEC, британская FCA или, например, австралийская ASIC.
Открыть компанию, например, в Англии несложно, а вот получение лицензии, напротив, процесс длительный и трудоемкий. Регулятор предъявляет к соискателю жесткие требования. В частности, проводит финансовый мониторинг компании и проверяет финансовый опыт ее директоров. Неудивительно, что такую проверку проходят не все, а сомнительные проекты и личности никогда не получат разрешений на работу.
Управляющие и инвестиционные компании, брокеры лицензируются и в России. Если вы отдаете деньги компании без лицензии, то принимаете любые риски, связанные с инвестициями на себя.
Что делать
Попросить менеджера проекта показать все существующие лицензии компании. Проверить российские разрешения можно в реестре Банка России. Другой путь — инвестировать на отечественных площадках с лицензией и профессиональными участниками. Любые взаимоотношения здесь находятся в правовом поле, а инвестиции легальны.
Договор
Обещать можно все, что угодно. Слова останутся словами пока не будут закреплены в договоре, который имеет юридическую силу.
Даже, если он существует, то нужно внимательно изучить. Скам-проект может написать, что компания ответственности ни за что не несет. Например, при техническом сбое, который приведет к потере денег, рассчитывать на компенсацию нельзя. Или назвать инвестиции на платформе “финансовой игрой”, как это было в случае с закрывшимся “Финико”. А раз игра, то риски максимальные. Требовать что-то от таких проектов, все-равно что предъявлять претензии игровому автомату. Одним словом, “мелкий шрифт” имеет здесь значение.
Что делать
Попросите менеджера проекта выслать вам договор. Внимательно изучите его, поймите что вы покупаете и на каких условиях. Обратите внимание на раздел Обязанности сторон, на предмет нечетких формулировок или откровенно грабительских условий.
Авторы проекта
Если поискать информацию об авторах очередной «инвестиционной» компании в интернете, то, скорее всего, обнаружишь, что эти люди упоминаются только на сайте самого проекта. Честному бизнесу нет смысла скрывать личности. Чем больше клиент о нем знает, тем выше уровень доверия.
Финансового образования у аферистов, как правило, нет. Их основной навык — манипулирование сознанием толпы. А если что-то пойдет не так, то всегда можно сослаться на рыночную ситуацию, преследование властей или «реструктуризацию» проекта.
Что делать
Изучите личности основателей с помощью открытой информации в интернете. Если их опыт вызывает сомнения, а личности скрыты, то лучше с такой компанией не связываться.
При выборе проекта для инвестиций главное — не поддаваться эмоциям. Пускай все вокруг рассказывают, сколько и как быстро они заработали, или про то, что сумели закрыть долги и купить новую машину на «легкие деньги». Помните, что нередко это пустые слова, а инвестиции любят холодный расчет. Только в этом случае можно рассчитывать на длительную прибыль.
