Квартиры в аренду или шеринг автомобилей — к этому мы уже привыкли. А можно ли сдавать и брать в аренду смартфоны, ноутбуки и прочую технику? Такое решение для смартфонов в России недавно предложил стартап «Запросто!». Два предпринимателя Антон Зиновьев и Александр Жирнов придумали необычное IT-решение — технологию удаленного контроля и блокировки предметов Smart Collection, которая может изменить не одну отрасль традиционной экономики и позволяет блокировать и активировать предметы на расстоянии. Эта технология дает возможность предоставлять в аренду гаджеты абсолютно всем желающим, в то время как компания, владелец предмета, будет защищена от его кражи или невыплат.
Красный Ferrari и мир шеринга
Двух предпринимателей из Москвы Антона Зиновьева и Александра Жирнова еще 5 лет назад свел случай, точнее, увлечение спортивными автомобилями и находчивость. Именно на дерзко припаркованный у кафе красный Ferrari будущего партнера по бизнесу и обратил внимание Александр Жирнов на одной из московских улиц.
Если бы сюжет развивался, как в американском блокбастере, владельца спорткара Антона Зиновьева на лобовом стекле, скорее всего, ждал бы штраф. В нашей истории это была записка от будущего партнера, который искал инвестиции под свои идеи. В записке на чеке из ближайшего магазина проходивший мимо Александр так прямо и написал, что «бизнес-идеи есть» и он рад будет ими поделиться, дальше шли имя и телефон. Звонок заинтригованного Антона не заставил себя ждать. Инвестиций не было, но родилось партнерство, построенное на схожих взглядах и ценностях. Это позже привело к созданию инновационной компании. Обоим было очевидно: мир накрывает волна шеринга, все больше пользователей отказываются от приобретения активов в собственность, выбирая быструю и недорогую аренду, так почему бы не «посерфить на ней».
Квартиры в аренду и каршеринг стали уже привычны. Но во всем мире в аренду берут еще и мебель, гаджеты, драгоценности и даже одежду. Волна таких предпочтений потребителя давно докатилась и до России. Объем отечественного рынка каршеринга давно превысил 7 млрд руб. На остальные сегменты рынка, по данным РАЭК, в России приходится 770 млрд рублей: по сравнению с годом ранее почти двойной рост.
Добавить рынку технологий
Принято считать, что шеринг — это священная корова для людей, которым нужно что-то на время, например раз в неделю ездить из точки «А» в точку «Б». Не покупать же для этого машину, если аренда выгоднее. Выгоден шеринг и тем, у кого на покупку нет денег. Тем, кто хочет владеть, но денег не хватает, банки дают кредиты, однако на кредитном рынке сегодня тоже, по сути, кризис. Российским покупателям взять заем становится труднее. По итогам июля 2020 года было выдано почти на треть меньше кредитов, чем годом ранее, подсчитали в НБКИ. А в 2019 году банки отказали более чем 60% заявителей.
«В эпоху шеринга сдавать товары в аренду намного выгоднее, при этом давая клиенту возможность поэтапно выкупать предмет аренды», – поясняет Александр Жирнов.
Но основатели «Запросто!» понимали, что рынок шеринга базируется на управлении доступом клиента к объекту. В мире развивается прокат самокатов и велосипедов, однако угон таких средств передвижения не такая уж и редкость. Взятую в кредит или аренду технику иногда перепродают. И тогда компания, которая предоставляет кредит или аренду, оказывается в убытке.
Проблему понимали оба партнера, среди работающих бизнес-проектов Антона Зиновьева был финтех-сервис CarMoney, работающий в сфере автокредитования. Александр Жирнов имел за плечами опыт в проектах sharing economy на автомобильном рынке.
Новые технологии рождаются… в гараже
Решение рождалось в традициях Силиконовой долины. Так же как владельцы будущих империй Apple, Google и Amazon, фаундеры обосновались в гараже на даче у Антона Зиновьева в одном из коттеджных поселков Подмосковья. Было решено создать проект, который предполагает использование технологии удаленного воздействия на предметы из мира интернета вещей для управления платежной дисциплиной клиента. Технологическое разработки были, но их решили адаптировать к рынку смартфонов.
Суть идеи: клиент получает смартфон в аренду с правом выкупа как аналог рассрочки, но только со 100%-ным одобрением. Ведь сегодня желающий купить в рассрочку смартфон далеко не всегда получает одобрение от кредитной организации.
Помешать может, к примеру, кредитная история клиента: если он когда-либо допускал просрочки по выплатам кредитов и займов, в рассрочку смартфон ему не продадут.
В проект основатели вложили личные сбережения (всего около 10 млн рублей). Для создания технологии, названной Smart Collection, была достигнута договоренность с одним из крупнейших производителей смартфонов, что она будет иметь доступ к операционной системе гаджетов и будет несносимой.
Общение с соседями по поселку не прошло даром: именно они стали первыми инвесторами в технологию «удаленной блокировки», или, как ее называли между собой, «дисраптора» для кредитов. Под «капотом» Smart Collection появился набор решений, которые позволяют удаленно управлять арендованным устройством, а также напоминать в автоматическом режиме о пропущенном платеже. В какой-то момент, по мере роста просрочки, устройство перестает работать до момента покрытия долга, став бесполезным. В качестве дополнительного бонуса технология защищает гаджет клиента от кражи в случае утери: мошенник им просто не сможет пользоваться.
Умная аренда смартфонов
Обкатывали технологию на рынке смартфонов, предложив нескольким магазинам решение, которое позволяло взять гаджет в долгосрочную аренду с правом последующего выкупа. Именно смартфон остается одним из самых востребованных устройств у современных пользователей: по статистике, каждый четвертый проводит перед экраном более 7 часов в день, половина залипает в нем более 5 часов ежедневно. Провести А/В-тесты решения помог и кризис. Несмотря на растущее количество гаджетов на руках у россиян, многие из них не могут позволить себе купить новый смартфон из-за банальной нехватки денег.
«Технология в будущем имеет все шансы изменить рынок кредитования, ведь она дает возможность обладать новым смартфоном всем желающим», — считает Антон Зиновьев.
Гипотеза сработала: начав с десятка аппаратов, партнеры очень быстро нарастили аудиторию. Благодаря «Запросто!» россияне взяли в аренду с правом выкупа более 500 новых смартфонов. Стало ясно, что аналог рассрочки со 100%-ным одобрением пользуется спросом, тем более что он позволял получить гаджет по цене нескольких чашек кофе в месяц.
«Для покупателя все выглядит как обычная рассрочка, к которой уже многие привыкли. После внесения аванса можно начинать пользоваться смартфоном, внося раз в неделю небольшую арендную плату от 300 рублей», — рассказывает Александр Жирнов.
Напоминание о долге приходит автоматически. На экране появляется простая надпись о задолженности. Если платежи не поступают, устройство может быть временно заблокировано. Удобным получился и процесс аренды, который сделали бесшовным: для ее оформления достаточно сделать селфи с паспортом и подписать договор через СМС.
Найти альтернативу кредитам и займам
То, что проект действительно «зашел», основатели поняли, когда получили данные о просрочке арендных платежей. Оказалось, что по сравнению с POS-кредитованием при аренде гаджетов с системой Smart Collection показатели возврата долга в разы выше (объем выданных в аренду телефонов в портфеле компании с просрочкой по выплатам от трех платежей, NPL три срока +, составляет 8,5%, в сегменте POS-кредитования показатель находится на уровне 18–20%).
Но главное, предприниматели убедились, что технологию Smart Collection можно использовать не только для аренды гаджетов. Она может быть интересна российским банкам, работающим в сфере POS-кредитования, а также МФО.
«Smart Collection может выполнять функцию частичной и полной блокировки практически любых устройств из мира интернета вещей, в том числе планшетов, ноутбуков, телевизоров, бытовой техники и даже автомобилей», — прогнозирует Антон Зиновьев.
Оставалось только предусмотреть возможность масштабирования решения. С этим помогли справиться привлеченные в конце лета инвестиции в размере 50 млн рублей от частных инвесторов. Во многом благодаря финансированию появилась IT-архитектура, способная к работе с сотней тысяч активных клиентов, а «Запросто!» перевели на конвейерные процессы.
Все тенденции развития кредитного рынка и шеринга показывают растущий спрос на продукт аренды с правом выкупа. А сама технология Smart Collection имеет все шансы стать новым этапом развития кредитного бизнеса не только в России, но в других странах. В планах «Запросто!» экспансия за рубеж, а Smart Collection она планирует предустановить и на другие устройства из мира IoT.
Фото обложки: freepik.com
