МФО (микрофинансовые организации) традиционно связывают с мгновенными займами, однако в действительности это не единственная их функция. В МФО можно не только взять кредит, но и сделать вклад, причем под существенно более высокий процент, чем в обычном банке. Как это работает и кому подойдет этот инструмент инвестирования расскажет Андрей Котов, владелец МФК «Кредит 911».

МФО, МФК, МКК – в чем разница?

МФО — это микрофинансовая организация, основное направление ее деятельности – выдача небольших займов физическим и юридическим лицам. В отличие от традиционного банка здесь можно легко и быстро получить кредит, но и процент по нему соответственно выше. МФО подразделяются на два вида МФК (микрофинансовая компания) и МКК (микрокредитная компания). Разница между ними в первую очередь в величине.

Микрофинансовые компании – это, строго говоря, большие МФО, они обладают собственным значительным капиталом, их проверяют аудиторы, а за работой следит центральный банк.МФК могут выдавать займы на большие суммы, чем МКК, а также принимать инвестиции.

Микрокредитные компании  напротив совсем небольшие. По закону к ним предъявляется меньше требований,и они находятся под контролем не самого ЦБ, а СРО (саморегулируемые организации). МКК не имеют права принимать инвестиции от частных лиц, только от учредителей.

Гарантии

Как это ни парадоксально МФО в некотором смысле надежнее традиционного банка. Стереотип о том, что деятельность микрофинансовых организаций имеет криминальный оттенок, играет на пользу вкладчику: регулятор проверяет этот вид организаций намного тщательнее, лицензию получить намного сложнее и как следствие лицензированная МФО отчасти надежнее банка.

Еще четыре года назад в России было зарегистрированы 834 банка, на настоящий момент осталось почти вдвое меньше —  426. А вот количество лицензированных МФО уменьшилось всего на 20%.

Одним из аргументов против вклада МФО, является отсутствие страховки АСВ (агентство страхования вкладов), которая работает при обычном вкладе в банк. Однако этот аргумент не учитывает тот факт, что минимальная сумма вклада в МФО 1,5 млн., а агентство страхования вкладов в любом случае не берет на себя обязательств, если сумма превышает 1,4 млн. Также АСВ не действует по отношению к вкладам юридических лиц.

Условия вложения и процедура

Микрофинансовой организации, как и традиционному банку нужны средства для выдачи займов, поэтому они принимают средства. Инвестор, вкладывает деньги, и они идут на увеличение портфеля средств на выдачу займов. Вкладчик получает свой процент, никак не участвуя в деятельности компании.Как было уже сказано ранее, минимальная сумма инвестиции в МФО — 1,5 млн., максимальная около 100 млн. Ставки варьируются в зависимости от суммы от 18% до 25%. Инвестировать в МФО могут как физические, так и юридические лица.

Процедура оформления проста, достаточно прийти в офис компании и заключить договор. Из документов потребуется лишь паспорт, ИНН и СНИЛС. После оформления документов, вносятся средства, и в конце месяца вкладчик получает проценты.

Как выбрать МФО

Отличить настоящую МФО от нелегальной организации довольно просто.Компания должна существовать на рынке длительное время, если компания существует уже несколько лет, значит ее бизнес-модель достаточно устойчивая. Ставки более 25% в год повод для сомнений — риск пирамиды, надо учитывать, что компания тоже должна иметь какой-то доход. И самое главное,и неопровержимое подтверждение наличия у компании лицензии — она должна быть внесена государственный реестр микрофинансовых организаций. Проверить это можно через сайт ЦБ.Во вложении в МФО нет ничего сложного, это такой же финансовый инструмент как покупка ценных бумаг или валюты со своими рисками и преимуществами.